Como o crescimento de 5,8% da renda média dos brasileiros reforça a necessidade de um planejamento previdenciário robusto e seguro para o futuro
O aumento na renda média dos trabalhadores brasileiros, que registrou um crescimento de 5,8% no segundo trimestre de 2024, pode parecer, à primeira vista, um sinal de que o cenário econômico do país está caminhando para uma melhora contínua. No entanto, um olhar mais atento sobre as nuances desse crescimento e, principalmente, sobre os desafios de longo prazo que a população enfrenta em termos de aposentadoria, revela um panorama que exige maior atenção.
Nesse contexto, a previdência complementar fechada surge como uma peça-chave para a segurança financeira no futuro, principalmente em um cenário em que as oscilações de renda são uma realidade e as incertezas quanto ao sistema previdenciário público permanecem. Vamos explorar, em detalhes, por que este instrumento de planejamento é tão crucial, mesmo em tempos de aparente elevação da renda dos trabalhadores.
O Crescimento da Renda Média: Oportunidade ou Ilusão?
De acordo com os dados divulgados pelo Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada (Ipea) e pelo IBGE, o rendimento médio habitual real dos trabalhadores brasileiros apresentou um aumento expressivo de 5,8% em comparação ao ano anterior. Setores como a administração pública e a indústria foram destaques, registrando aumentos superiores a 8%. Este crescimento também foi mais acentuado em determinadas faixas etárias e regiões, como o Nordeste e entre trabalhadores com ensino superior.
Contudo, ao analisar com mais cuidado, percebemos que essa elevação não é homogênea nem necessariamente consistente. Por exemplo, os rendimentos da construção, agricultura e serviços profissionais mostraram desempenho abaixo da média. Além disso, os trabalhadores com ensino fundamental incompleto experimentaram um aumento ínfimo de 1,1%, evidenciando uma desigualdade no crescimento dos rendimentos. Outro ponto de atenção é a oscilação mensal, que indicou uma queda de 2,1% entre abril e julho de 2024.
Essa volatilidade evidencia que, embora a renda tenha crescido de forma geral, a estabilidade financeira de longo prazo ainda está longe de ser garantida. E é justamente aí que a previdência complementar fechada se apresenta como uma solução capaz de trazer maior previsibilidade e segurança.
Por que a Previdência Complementar Fechada é Fundamental?
Mesmo com o aumento dos rendimentos, a criação de um colchão financeiro para a aposentadoria é uma preocupação que não pode ser negligenciada. O sistema de previdência pública no Brasil, representado pelo INSS, enfrenta desafios estruturais que tornam suas aposentadorias insuficientes para muitos trabalhadores manterem seu padrão de vida na inatividade.
A previdência complementar fechada, oferecida por Entidades Fechadas de Previdência Complementar (EFPC), especialmente por fundos de pensão de empresas ou categorias profissionais, oferece uma solução que combina segurança, planejamento e gestão eficiente de recursos. Diferente dos planos abertos, que são acessíveis ao público em geral, os fundos fechados são exclusivos para um grupo restrito de participantes, como empregados de uma determinada empresa, proporcionando uma série de vantagens, dentre as quais destacam-se:
- Benefícios mais elevados: Por serem de adesão coletiva e, muitas vezes, contarem com contrapartida das empresas patrocinadoras, os planos fechados tendem a oferecer benefícios mais atrativos. Isso significa que o trabalhador pode garantir uma renda adicional mais significativa na aposentadoria, em comparação com os planos abertos ou o benefício exclusivo do INSS.
- Gestão especializada: As EFPC contam com gestores especializados em investimentos de longo prazo que pagam juros maiores, o que proporciona maior solidez na construção de reservas financeiras. Essa expertise é fundamental para enfrentar os desafios do mercado financeiro e garantir que os recursos acumulados estejam bem protegidos contra crises econômicas e variações de renda, como as que observamos recentemente.
- Proteção contra a inflação e volatilidade: O cenário de crescimento de renda, como o atual, pode ser interrompido a qualquer momento por fatores macroeconômicos que fujam do controle dos trabalhadores, como a inflação ou crises econômicas globais. A previdência complementar fechada, por sua vez, é desenhada justamente para proteger o trabalhador dessas variações, uma vez que os fundos são ajustados com metas de rentabilidade que levam em conta o comportamento inflacionário.
O Crescimento de Renda Hoje Não Garante o Futuro
Muitas vezes, um aumento de renda pode gerar a falsa sensação de que o planejamento financeiro para o futuro pode ser postergado. No entanto, como apontam os números do Ipea e do IBGE, os rendimentos dos trabalhadores brasileiros estão longe de ser estáveis, com variações expressivas entre setores, regiões e grupos etários. Além disso, o cenário previdenciário no Brasil permanece incerto.
A reforma da previdência aprovada em 2019 trouxe mudanças significativas, como o aumento de percentuais de contribuição, a idade mínima para aposentadoria e o fator previdenciário, que impactam diretamente o valor dos benefícios concedidos pelo INSS. Diante dessas alterações, fica claro que depender exclusivamente do sistema público pode não ser suficiente para garantir uma aposentadoria confortável.
Portanto, mesmo que a renda média tenha crescido 5,8%, isso não elimina a necessidade de buscar formas adicionais de garantir segurança financeira na aposentadoria. Ao contrário, o momento de aumento de rendimentos pode ser visto como a oportunidade ideal para investir em um plano de previdência complementar fechada, aproveitando o cenário econômico atual para construir uma reserva sólida para o futuro.
Os Benefícios a Longo Prazo de uma Previdência Complementar Fechada
Além dos aspectos já mencionados, é importante lembrar que a previdência complementar fechada oferece vantagens fiscais que a tornam ainda mais atrativa. Os participantes podem deduzir suas contribuições na declaração anual do Imposto de Renda, até o limite de 12% da renda bruta anual. Isso significa que, ao investir na própria aposentadoria, o trabalhador ainda pode reduzir o valor dos tributos a pagar, criando um duplo benefício: uma reserva financeira futura e um alívio imediato no orçamento.
Outro ponto importante é a previsibilidade. Enquanto a aposentadoria pública está sujeita a reformas e ajustes governamentais, os benefícios da previdência complementar fechada são estabelecidos por regulamentos internos e acordos coletivos, proporcionando mais segurança ao participante.
Comece já!
Em um cenário de crescimento da renda média, como o que estamos vivendo, é natural que o foco do trabalhador esteja em aproveitar esse aumento para melhorar sua qualidade de vida no presente. No entanto, é essencial que essa prosperidade momentânea seja aproveitada para construir uma base sólida para o futuro, especialmente quando consideramos a instabilidade e as incertezas que ainda cercam a economia e o sistema previdenciário do país.
A previdência complementar fechada se apresenta como uma ferramenta indispensável para garantir essa segurança. Ela permite que o trabalhador não apenas complemente o que será recebido do INSS, mas também tenha um plano de aposentadoria que possa manter seu padrão de vida e o proteja de oscilações econômicas futuras. O momento de agir é agora, enquanto as condições ainda são favoráveis.
O escritório Fernando Parente Advocacia está sempre atento às mudanças no cenário previdenciário e econômico, pronto para fornecer informações que auxiliem na tomada de decisões mais seguras e informadas, especialmente para gestores de Entidades Fechadas de Previdência Complementar e seus participantes.
